Финансовые пирамиды: как они работают в наше время

Инвестиции – инструмент, который при грамотном подходе позволяет получать доход выше, чем по банковским вкладам. Однако, если сбережения в банке надёжно защищены и застрахованы, то инвестиции требуют не только изучения рынка, но и тщательной проверки потенциальных финансовых партнёров, чтобы не попасть в руки мошенников и вместо прибыли не получить убытки.

За прошедший год россияне потеряли на «инвестициях» в финансовые пирамиды около 6 млрд рублей, а число организаций-мошенников выросло в 2,3 раза по сравнению с 2021 годом, достигнув 1722 компаний, передают Ведомости.

Данная ситуация не впервые привлекает внимание Центрального Банка России. В 2018 году он создал робота для поиска финансовых пирамид в интернете. Кроме того, на сайте ЦБ РФ регулярно обновляется список компаний, в отношении которых выявлены признаки нелегальной финансовой деятельности. В 2023 году регулятор предложил внести поправки в законодательство, чтобы сделать рынок инвестиций более безопасным и исключить из игроков рынка потенциальных мошенников. Соответствующий законопроект о поправках к закону № 46-ФЗ может быть направлен в ближайшее время в Государственную Думу.

Как работает финансовая пирамида

Привлекать инвестиции может любое юридическое лицо. Обычно это делают коммерческие компании при поиске финансирования для своих проектов или для развития бизнеса. Этим и пользуются мошенники: под видом поиска денег для вложения в «потенциально прибыльный» проект привлекаются рядовые инвесторы, а взносы каждого нового клиента идут на выплаты доходов предыдущим, а также организаторам. Поскольку данная схема напоминает пирамиду, это название за ней закрепилось.

Деньги поступают в основном от людей, которые доверились рекламе или были привлечены с помощью сетевого маркетинга. Поскольку циркуляция финансов в мошеннических схемах не предполагает, что компания будет вкладываться в ценные бумаги или другим образом повышать свою доходность, итог чаще всего печальный: кто решил инвестировать в числе последних, вероятно, не получит ничего, денег для выплаты дивидендов на всех вкладчиков не хватит, а компания будет признана банкротом и ликвидирована. Такая деятельность подпадает под статью 172.2. УК РФ и в качестве меры ответственности за неё предусмотрены крупные штрафы, а также лишение свободы.

«Красные флаги» финансовой пирамиды

Инвестиции – дело добровольное. И прежде чем отдать свои деньги, лучше проверить надёжность своего финансового партнера. Как отличить мошенников? Это непросто даже для правоохранительных органов, но есть признаки, по которым можно заподозрить незаконную деятельность. Вот некоторые из них.

· Агрессивная реклама

Что сразу бросается в глаза – с каким напором пирамиды продвигают себя. Будет сложно найти достоверную финансовую отчетность, зато образ исключительно успешной компании и богатой жизни будет транслироваться точно. При этом организаторы финансовых пирамид нашли безопасный для себя инструмент продвижения: активно сотрудничать с блогерами, сообществами в соцсетях и телеграмм-каналами. В отличие от деловых СМИ, частные лица могут быть не столь щепетильны в выборе рекламодателей.

· Громкие статусы без реальных достижений

Если компания не может открыто заявить о финансовых успехах, подкрепив свои слова данными, это должно настораживать. «Перспективный бизнес», «высокотехнологичная компания», «инновационный проект» - всего лишь слова. Необходимо запросить для ознакомления описание проекта, для которого привлекаются инвестиции, с финансовой моделью и бизнес-планом, документы с условиями размещения инвестиций или инвестиционный меморандум.

Из документов должно быть понятно, за счёт чего проект будет получать доход, детализированы риски, а также указано, как и когда клиент сможет рассчитывать на возврат своих инвестиций. Насторожить должны значения, которые превышают средние по рынку от банков и других финансовых организаций, имеющих лицензию. Инвестиционные продукты с высокой доходностью действительно есть, но, как правило, они сопровождаются рисками, о которых финансовые организации сообщают своим клиентам. Создатели пирамид действуют с точностью до наоборот. Обещая вложения в высокодоходные проекты, на словах предоставляя гарантии, на деле - даже не торгуют на биржах.

· Непрозрачная деятельность

Финансовые пирамиды тщательно скрывают свою внутреннюю кухню. Вкладчики не узнают, как компания получает доход, есть ли у нее дорогостоящие активы и, более того, где находится ее офис. Так, «криптовалютный стартап с максимальной прибылью» может оказаться юридическим лицом, зарегистрированным как автомастерская или склад, а система из нескольких электронных кошельков, куда инвесторам предлагают перечислять деньги, не позволит отследить конечного получателя.

· Эмоциональное давление

Мошенники пугают упущенными выгодами, торопят подписать документы и срочно сделать перевод, но инвестиции требуют трезвого расчета, а никак не суеты.

Кому можно доверять

Есть несколько признаков качества компаний, привлекающих инвестиции:

· лицензия или присутствие в реестре ЦБ РФ,

· публичная отчетность,

· рейтинг организации, репутация ее основателей и руководителей проектов, которая формируется через публикации и отзывы в качественной прессе,

· актуальность и полное соответствие данных в реестрах, документах, предоставляемых клиентам, и на официальных ресурсах компании в интернете.

Если сведения о компании заставляют сомневаться в ее добросовестности, лучше отложить решение об инвестировании и получить достоверные данные, не поддаваясь магии рекламы.

Куда обратиться, если вы стали жертвой мошенников

Интересы потребителей защищают МВД, Генеральная прокуратура РФ, Роспотребнадзор, а также Федеральный фонд по защите прав вкладчиков и акционеров (ФедФонд) и Общероссийская общественная организация «ФинПотребСоюз». Сведения о том, что какая-либо организация занимается незаконной финансовой деятельностью также можно передать в Центральный Банк России через интернет-приемную или форму анонимного информирования на сайте.

Чтобы вернуть хотя бы часть потраченных средств, необходимо подготовить доказательства перечисления денежных средств мошенникам с указанием точной суммы перевода, неуплаты процентов и отказа вернуть вложения с их стороны, а затем подать заявление в суд. Компенсации вкладчикам после банкротства организации возможны, если сведения о ней содержатся в реестре ФедФонда, а также имеется имущество, которое может быть распродано для погашения задолженности.